|
מתכנן פיננסי ופנסיוני מקבוצת ”השיא - פתרונות פיננסים” . תכנון פנסיה, ביטוח והשקעות. בעל תואר ראשון בכלכלה וניהול ותואר שני במנהל עסקים MBA.
טלפון: 972542905771
קישור חיצוני: https://nadlan.mcity.co.il/forum?subfield=1759
שלום עדן,
שאלת שאלה מצויינת - מה הכי מתאים לי ?
כדי להבין את בדיוק מה הכי מתאים עבורך , אני צריך להבין מספר דברים כמו גיל , סטטוס רפואי , ביטוחים קיימים היום , מעמד עיסוקי - שכיר/עצמאי ועוד לא מעט פרמטרים .
ביטוח בריאות הוא הגנה חשובה ביותר לאדם ומשפחתו ולכן יש חשיבות גבוהה מאוד להתאים את המוצר הנכון ביותר עבורך .
מוזמן לפנות אלי טלפונית או להשאיר פרטים במייל ואחזור אליך
almog@asee.co.il
054-2905771
בברכת בריאות לך ולמשפחתך ,
אלמוג רובין
פנסיה,ביטוח ,השקעות
972542905771
יש לכם עוד שאלות לאלמוג רובין תכנון פנסיוני ופיננסי? כנסו!
לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!
https://www.rubin-asee.co.il/
054-2905771 קישור לפייסבוק: https://www.facebook.com/mutual.funds/
072-2422742
שלום אדם מודאג,
בימים אלו הכותרות באתרים מפוצצות וגדולות וככל שהכותרת יותר גדולה - כך רמת הקליקים עליה עולה...
כשמסתכלים על נכס פיננסי - פנסיה,גמל,השתלמות , נדל"ן וכיוצא בזה, השאלה הראשונה היא - למה מיועדת ההשקעה?
האם אני צריך להשתמש בה בשנה הקרובה ? תכננתי על הכספים הצבורים שם בשנה שנה וחצי הקרובות ?
במידה ולא, השאלה השניה היא - האם לדעתך העולם יהיה בסגר עוד שנה?
האם האנושות תכחד ?
במידה וגם כאן התשובה היא לא..(שכן אם האנושות תכחד כבר כלום לא יהיה רלוונטי :) )
אזי אני מוודא שמסלול ההשקעה שבחרתי מתאים לטווחי זמן ארוכים ומחליט לקרוא פחות כותרות....
במידה והתשובות לשאלות מעלה הן חיוביות - יש לבצע הערכה מחדש - מה אני בדיוק צריך ? כמה ? למתי ?
חשוב להתייעץ עם אנשי מקצוע ולא לקבל החלטות אמוציונליות בימים אלו
מוזמן לפנות אלי במייל
almog@asee.co.il
להתחבר לדף הפייסבוק שלי שמעלה עדכונים שוטפים על המצב - https://www.facebook.com/mutual
יום נפלא ובריא!
972542905771
יש לכם עוד שאלות לאלמוג רובין תכנון פנסיוני ופיננסי? כנסו!
לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!
https://www.rubin-asee.co.il/
054-2905771 קישור לפייסבוק: https://www.facebook.com/mutual.funds/
072-2422742
שלום ירין,
אלטשולר שחם וילין לפידות אכן מובילות את עולם ההשתלמות בתשואות העבר של השנים האחרונות .
אני מדגיש שמדובר על תשואות עבר ואין זה מעיד כמובן על מה שיהיה בעתיד.
אך הנבואה היא לשוטים כפי שנאמר ולכן אין כמובן יכולת לחזות אלא לנהל סיכונים .
לכן אחת הבחינות הנוספות שעושים היא ביצועים בתקופות בהן שוק ההון יורד. למשל לקחת את שנת 2011 כאינדיקציה ולראות אילו ביצועים אותם גופים עשו .
בדיקה נוספת היא מדד שארפ - בעצם מבטא את התשואה שהשגתי לעומת הסיכון שלקחתי - כלומר, אם למשל השגתי 10% יותר ועשיתי את זה בגלל שבמקרה פגעתי במניה או בנכס בעל סיכון גבוה , זה אמור להתבטא במדד זה.
ככל שמדד שארפ גבוה יותר - כך הסיכון שלקחתי לתשואה נמוך יותר - כלומר לי כמשקיע זה טוב יותר - אני אחפש מדד שארפ גבוה ככל שניתן .
מספרים :
*5 שנים אחרונות אלטשולר בממוצע עשו 5.93% לעומת 5.13% של ילין
*מדד שארפ של אלטשולר 1.46 לעומת 1.54 של ילין - משמע כמעט זהה - התשואה מול הסיכון הנלקח .
*ביצועים 2011 - -(0.11) לאלטשולר ו-(0.22) לילין.
שתי קרנות אלו ביחס לשוק הן מוכיחות ביצועים מעולים לאורך שנים .
חוזר ומדגיש - אין בנאמר תחליף לייעוץ אישי ומותאם לכל אחד .
972542905771
יש לכם עוד שאלות לאלמוג רובין תכנון פנסיוני ופיננסי? כנסו!
לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!
https://www.rubin-asee.co.il/
054-2905771 קישור לפייסבוק: https://www.facebook.com/mutual.funds/
072-2422742
שלום ירין,
אלטשולר שחם וילין לפידות אכן מובילות את עולם ההשתלמות בתשואות העבר של השנים האחרונות .
אני מדגיש שמדובר על תשואות עבר ואין זה מעיד כמובן על מה שיהיה בעתיד.
אך הנבואה היא לשוטים כפי שנאמר ולכן אין כמובן יכולת לחזות אלא לנהל סיכונים .
לכן אחת הבחינות הנוספות שעושים היא ביצועים בתקופות בהן שוק ההון יורד. למשל לקחת את שנת 2011 כאינדיקציה ולראות אילו ביצועים אותם גופים עשו .
בדיקה נוספת היא מדד שארפ - בעצם מבטא את התשואה שהשגתי לעומת הסיכון שלקחתי - כלומר, אם למשל השגתי 10% יותר ועשיתי את זה בגלל שבמקרה פגעתי במניה או בנכס בעל סיכון גבוה , זה אמור להתבטא במדד זה.
ככל שמדד שארפ גבוה יותר - כך הסיכון שלקחתי לתשואה נמוך יותר - כלומר לי כמשקיע זה טוב יותר - אני אחפש מדד שארפ גבוה ככל שניתן .
מספרים :
*5 שנים אחרונות אלטשולר בממוצע עשו 5.93% לעומת 5.13% של ילין
*מדד שארפ של אלטשולר 1.46 לעומת 1.54 של ילין - משמע כמעט זהה - התשואה מול הסיכון הנלקח .
*ביצועים 2011 - -(0.11) לאלטשולר ו-(0.22) לילין.
שתי קרנות אלו ביחס לשוק הן מוכיחות ביצועים מעולים לאורך שנים .
חוזר ומדגיש - אין בנאמר תחליף לייעוץ אישי ומותאם לכל אחד .
972542905771
יש לכם עוד שאלות לאלמוג רובין תכנון פנסיוני ופיננסי? כנסו!
לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!
https://www.rubin-asee.co.il/
054-2905771 קישור לפייסבוק: https://www.facebook.com/mutual.funds/
072-2422742
שלום עידן,
הדבר הראשון והחשוב ביותר במוצר פיננסי הינו הביצועים לאורך השנים האחרונות . כמובן שאי אפשר לדעת מה יהיה בעתיד , אך כניהול סיכונים זה הכלי הכי קרוב להתנהלות . יש לבדוק את ביצועי הגוף גם בתקופות ממושכות בהן שוק ההון ירד – למשל שנת 2011
לעניין עלויות הניהול – בקרנות השתלמות זה מאוד זניח ברגע שירדת מ1% אפילו.
למה ?
כיווון שכל 0.1 (0.9,0.8.....) על 100000 ₪ לשנה שלמה זה 100 ₪.....
לכן אין לזה משמעות אמיתית על שווי ההשקעה בשנים הבאות – רק בסכומים מאוד גדולים
וכאשר את מתחילה קרן השתלמות , והגבול העצמאי הוא 18600 לשנה (מעל סכום זה אין כדאיות בהפקדה להשתלמות עצמאי) נכון ל2020 – אין משמעות אמיתית לדמי ניהול 0.9 או 0.7 או 0.6....
הגופים היותר טובים בביצועים בד"כ יקחו מעט יותר מהגופים הפחות טובים (שכן השניים מצדם רוצים לגייס אליהם כסף ולקוחות שהלך באופן טבעי לטובים יותר)
חשוב להתייעץ עם גורם מקצועי בנושא שיסתכל עליך ויתאיםן את המוצר ,המסלול,הגוף המנהל וההתנהלות המתאימה ביותר עבורך
972542905771
יש לכם עוד שאלות לאלמוג רובין תכנון פנסיוני ופיננסי? כנסו!
לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!
https://www.rubin-asee.co.il/
054-2905771 קישור לפייסבוק: https://www.facebook.com/mutual.funds/
072-2422742
