משכנתא חכמה מתחילה בתכנון נכון - לא באישור מהיר בבנק
עבור רוב האנשים, משכנתא היא ההתחייבות הפיננסית הגדולה ביותר בחיים. מיליוני שקלים, עשרות שנים של תשלומים, וריביות שיכולות להשתנות לאורך הדרך. ובכל זאת, רבים בוחרים משכנתא בדיוק כמו שהם בוחרים חבילת סלולר: מי שאישר לי ראשון, לקחתי. האמת? זה פשוט לא מספיק טוב
מה זה "אישור עקרוני" ולמה אסור להתבלבל?
האישור העקרוני שמקבלים מהבנק הוא רק שלב טכני. הוא לא אומר שקיבלתם את התנאים הכי טובים, או את התמהיל הנכון עבורכם.
בפועל, בנק יכול לאשר לכם משכנתא במהירות ובקלות, אבל "לדחוף" לכם מסלולים יקרים, תקופות החזר לא מתאימות, או ריביות שייראו נמוכות עכשיו, אבל יעלו ביוקר בעתיד.
משכנתא טובה היא לא זאת שהאישור שלה הכי מהיר - אלא זו שתוכננה מראש לפי הצרכים שלכם, ולא של הבנק.
מה ההבדל בין משכנתא מהבנק לבין משכנתא חכמה?
|
מאפיין |
משכנתא "רגילה" בבנק |
משכנתא חכמה ומתוכננת |
|
מתחילה מאיפה? |
מהאישור שהבנק נותן |
מתכנון תקציב אסטרטגי |
|
מי בונה את התמהיל? |
פקיד הבנק |
יועץ בלתי תלוי שמייצג אתכם |
|
מי מרוויח מהתמהיל? |
הבנק |
אתם |
|
האם נבדקות אלטרנטיבות? |
לרוב לא |
כן, משווים מול כמה בנקים |
|
תכנון לעתיד? |
כמעט ולא |
חלק בלתי נפרד מהייעוץ |
למה תכנון נכון חוסך לכם עשרות אלפי שקלים?
כאשר תמהיל המשכנתא לא מותאם להכנסות שלכם, למצב המשפחתי, להוצאות הצפויות ולתכניות לעתיד - אתם פשוט משלמים יותר.
ריבית קצת יותר גבוהה במסלול משתנה, או תקופת החזר לא מדויקת במסלול צמוד מדד - יכולים לגרום לפער של 50-100 אלף שקל לאורך חיי ההלוואה.
תכנון חכם כולל:
- התאמה בין מסלולים קבועים ומשתנים
- בחירה מושכלת בין צמודים ללא צמודים
- פריסה חכמה לפי הגיל, ההכנסה, ואפילו התוכניות לעסק או לילדים
- יכולת למחזר בעתיד מבלי להפסיד
טעויות נפוצות של משכנתאות שלא תכננו מראש
- לקחו ריבית משתנה בלי להבין את המשמעויות
- פרסו ל-30 שנה רק בשביל "להקטין החזר חודשי", ושילמו כפול בסוף
- לא בדקו כמה תעלה ההחזר הכולל לאורך חיי המשכנתא
- לא בדקו אם יהיה כדאי למחזר בעתיד ומה המשמעויות
התוצאה: הלוואה שנראתה קלה בהתחלה - הופכת לעומס מתמשך בהמשך.
מה תפקידו של יועץ משכנתאות פרטי?
יועץ פרטי, בניגוד ליועץ בנקאי, לא מייצג את הבנק - אלא אתכם.
הוא מתחיל מההבנה של המצב הכלכלי האישי שלכם, מנתח את האפשרויות מכל הבנקים, ובונה תמהיל שמתאים לכם - לא לקופסה הקבועה של הבנק.
רק ליווי אישי, לא תלוי, שמבין את השפה הבנקאית ויודע להתמקח - ייתן לכם את מה שבאמת נכון לכם.
ומה קורה כשכן צריך אישור מהיר?
גם אז - אל תתפתו לקחת את מה שהבנק מציע מבלי לבדוק.
יש דרך לשלב בין תהליך מהיר לבין תכנון מדויק:
- לקבל אישור עקרוני מהיר
- לפעול מול כמה בנקים במקביל
- לבנות תמהיל מסודר עם יועץ פרטי
- ולהשוות ריביות בתנאים של משא ומתן - ולא קבלה אוטומטית של ההצעה הראשונה
לסיכום
משכנתא היא לא מוצר מדף. היא לא אמורה להיות מהירה - אלא מדויקת. במקום לרוץ אחרי האישור הראשון שתקבלו מהבנק, עצרו לרגע ובדקו האם מישהו באמת חשב עליכם כשבנה את התמהיל.
האם מישהו דאג שתחזירו פחות? שתהיו בטוחים יותר כלכלית? שתוכלו לנשום גם בעוד 10 שנים?
אם לא - זה הזמן לשנות גישה.
מחפשים ליווי מקצועי באמת? אל תתפשרו
בין אם זו משכנתא ראשונה, מחזור, רכישת דירה להשקעה או בנייה עצמית, בפלאנר משכנתאות תקבלו ייעוץ שמתחיל מהבנה עמוקה של הצרכים שלכם, ומסתיים במשכנתא שמתאימה לכם כמו כפפה ליד.
היכנסו לאתר והשאירו פרטים - כדי שהמשכנתא שלכם תתחיל בתכנון הנכון.
פלאנר משכנתאות - חברת הייעוץ המובילה בישראל.
| דברו איתנו ב | |
| רוצים עוד פרטים? כנסו! | |
